За даними ОЕС, за перші дев'ять місяців цього року Novobanco отримав рекордний прибуток у розмірі 638,5 млн євро, що майже на 50 відсотків більше, ніж за аналогічний період минулого року, йдеться у повідомленні, надісланому до CMVM цього четверга.

Поясненням цього показника, який дозволив банку, що донедавна був найбільшим головним болем у національній системі, зафіксувати прибуток на рівні з конкурентами BCP та Santander , є збільшення чистого процентного доходу: процентний дохід майже подвоївся до 831,2 мільйона євро в період з січня по вересень, чому сприяло посилення монетарної політики Європейського центрального банку(ЄЦБ), що робить вартість кредитів дорожчою для сімей та компаній.

Сам Novobanco заявляє, що збільшення чистого процентного доходу, який склав 2,66%, є "відображенням поліпшення середньої процентної ставки за активами і меншого зростання вартості фінансових ресурсів". Іншими словами, хоча банк не відставав від ЄЦБ у підвищенні відсоткових ставок за кредитами, він сповільнює темпи зростання ставок, які він виплачує вкладникам.

Комісійні, з іншого боку, за цей період стабілізувалися на рівні 217,1 млн євро. Загалом банківський дохід зріс на 68,6% до 1 050 млн євро.

Новобанко говорить про "позитивну еволюцію комерційної діяльності в умовах зростання процентних ставок" і додає, що "ці показники більш ніж компенсували вплив інфляції та інвестицій в удосконалення процесів банку, що призвело до збільшення операційних витрат на 8,1%".

Депозити падають, а кредити стагнують

Кредитний портфель також стагнував, досягнувши 25,7 млрд євро на кінець вересня. Кредити компаніям скоротилися майже на 2% до 14 мільярдів євро, але це падіння було компенсовано збільшенням майже на 3% кредитів сім'ям до 12 мільярдів євро, зі значним зростанням споживчих кредитів, які злетіли більш ніж на 7% до 1,5 мільярда євро.

Що стосується депозитів, то Novobanco постраждав від "тих самих проблем", що й інші банки: він втратив заощадження на користь ощадних сертифікатів, а також через те, що багато сімей використовували ці гроші для прискорення виплат за іпотечними кредитами, щоб протистояти зростанню процентних ставок. У випадку з банком Lone Star загальний обсяг ресурсів склав 34,5 млрд євро, що на 0,7% менше, ніж за аналогічний період минулого року, а депозити впали більш ніж на 1% до 28,1 млрд євро.

Що стосується рівня капіталу, то коефіцієнт CET1 зріс до 16,5%, що значно нижче 12% порогу, нижче якого Фонд врегулювання повинен вливати гроші в рамках механізму умовного капіталу. Коефіцієнт платоспроможності становить майже 20%.

І в той час, коли банк, як очікується, буде проданий американською Lone Star, власний капітал - показник, який часто використовується в угодах - зріс до 4,2 мільярда євро.

Робоча сила

Реструктуризація банку в останні роки призвела до звільнення понад 3 000 працівників у період з 2015 по 2022 рік. Однак 2023 рік ознаменувався переломом у розвитку робочої сили, яка вперше збільшилася. Зараз у Novobanco працює 4 209 працівників, що на 119 більше, ніж наприкінці минулого року.

Тим часом комерційна мережа зберегла 292 відділення, які вона мала в грудні минулого року - майже половину від того, що було в 2015 році.