Costruire un portafoglio d'investimento che sia perfettamente su misura per il cliente e che possa essere adattato facilmente man mano che si muove attraverso ogni fase della vita è vitale per assicurare il miglior risultato finanziario. Una domanda più difficile a cui rispondere è: "Quando dovrei passare dalla creazione alla conservazione della ricchezza?

Cos'è la creazione di ricchezza?

La creazione di ricchezza è l'accumulo costante di reddito e beni nel tempo. La crescita della ricchezza richiede che lei identifichi i suoi obiettivi finanziari e di vita e questi dovrebbero coprire il breve termine (1-5 anni), il medio termine (5-10 anni) e il lungo termine (10+ anni). Gli obiettivi possono includere la proprietà di un immobile, il finanziamento di una scuola privata o dell'istruzione universitaria, il risparmio per la pensione. Avere una chiara definizione delle priorità dei vostri obiettivi vi aiuterà a informare la vostra strategia di creazione di ricchezza.

Successivamente, è necessario pianificare - fare un budget per le vostre spese mensili e includere i vostri risparmi e investimenti nel budget. L'accumulo di ricchezza a medio e lungo termine richiede investimenti che vadano oltre i conti di risparmio bancari di base. Questo significa che dovete capire la vostra attitudine al rischio in modo da poter sviluppare strategie di creazione di ricchezza che si allineino alla vostra propensione al rischio e ai vostri obiettivi.

Infine, la creazione di ricchezza di successo deriva da una corretta asset allocation. Si tratta di sapere dove si collocano i propri investimenti - obbligazioni, azioni, immobili, ecc. Per esempio, la saggezza comune è che si dovrebbe investire in azioni solo se si può investire per il medio termine, almeno cinque anni. Questo è per permetterti di rimanere dentro quando il mercato sta attraversando un periodo di volatilità. È consigliabile avere l'aiuto di un gestore patrimoniale professionista per valutare a fondo tutte le opzioni per trovare la migliore combinazione di investimenti per voi.

Cos'è la conservazione della ricchezza?

La conservazione della ricchezza è il mantenimento del vostro reddito e del vostro patrimonio. Questo può essere impegnativo perché molte persone tendono ad essere passive riguardo alla conservazione della ricchezza. Può essere difficile preservare il proprio patrimonio quando i mercati sono volatili. Man mano che ci si avvicina al pensionamento, l'attitudine al rischio della maggior parte dei clienti cambia. Avere investimenti ad alto rischio in età avanzata ti mette a rischio di perdere parte o tutta la ricchezza accumulata, lasciandoti in difficoltà durante la pensione. Diversificare il proprio portafoglio permette di continuare ad assicurarsi una buona crescita pur adottando un approccio conservativo al rischio che garantisce il mantenimento del proprio patrimonio. L'asset allocation dovrebbe essere rivista regolarmente man mano che il cliente invecchia e le sue circostanze personali cambiano.

Oltre a cambiare la vostra strategia d'investimento, avere un'assicurazione e un fondo d'emergenza di 3-6 mesi di spese di sostentamento sono anche opzioni ragionevoli per la conservazione della ricchezza. Le polizze di protezione vi permettono di assicurare il vostro reddito contro l'incapacità di lavorare a causa di una malattia e le polizze di malattia critica possono togliere la pressione finanziaria se vi viene diagnosticata una malattia come l'infarto, il cancro o un ictus. Queste assicurazioni aiutano a prevenire che il vostro patrimonio venga eroso se la vita non va secondo i piani.

Come si fa a decidere quando cambiare strategia?

La risposta a questa domanda è, naturalmente, complicata e dipende interamente dalle circostanze, dall'attitudine al rischio e dagli obiettivi finanziari dell'individuo. Ma, per generalizzare, i gestori patrimoniali tendono a iniziare a considerare più un approccio di conservazione della ricchezza quando i clienti raggiungono i 50 anni, ipotizzando il pensionamento intorno ai 60-65 anni. A questo punto, l'asset allocation può iniziare a passare da un rischio più elevato, come le azioni dei mercati emergenti, ad attività a basso rischio come le obbligazioni governative o societarie. Una volta avvenuto il pensionamento, il portafoglio deve fornire un reddito mensile regolare per consentire al cliente di mantenere il proprio standard di vita e questo richiederà ulteriori cambiamenti per ridurre ulteriormente l'esposizione alle azioni e aumentare gli importi detenuti in strumenti di reddito e attività liquide.

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Antonio Rosa è il direttore associato di Blacktower a Lisbona, Portogallo.

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