Dopo aver vissuto cinque anni in Spagna e Portogallo, prima come espatriati e poi come immigrati, abbiamo iniziato a chiederci se non sarebbe stato meglio cancellare la nostra copertura "Part B", che ci sarebbe costata 175 dollari al mese detratti dai pagamenti della mia previdenza sociale, e avere più reddito disponibile in tasca. Certo, sapevamo che ci sarebbero state multe, tasse, penali e interessi se avessimo voluto rientrare nella Parte B di Medicare... ma non abbiamo intenzione di tornare negli Stati Uniti. Almeno non per viverci. Qui in Portogallo, disponiamo di un'assistenza sanitaria completa e all'avanguardia, fornita sia dalla copertura pubblica nell'ambito del Servizio Sanitario Nazionale (SNS) universale del Paese, sia dall'eccellente assicurazione privata che ci costa duemila euro (2.000 euro) all'anno per noi due, uno di 74 e l'altro di 60 anni.

Per chi vive negli Stati Uniti, Medicare è la base della copertura sanitaria per gli americani di 65 anni e oltre. Ecco come funziona:

Una parte della copertura Medicare, la Parte A, è gratuita per la maggior parte degli americani che hanno lavorato negli Stati Uniti e pagato le tasse per molti anni. La Parte A è spesso considerata "assicurazione ospedaliera". Se avete i requisiti per la Previdenza Sociale, avrete diritto alla Parte A. Siete coperti, che lo vogliate o meno, purché abbiate più di 10 anni (o 40 trimestri) di lavoro coperto da Medicare.

La Parte B, che molti considerano un'assicurazione sanitaria tradizionale, non è gratuita. Si paga un premio mensile per la Parte B di Medicare.

La Parte A copre generalmente gli interventi chirurgici necessari dal punto di vista medico e alcune spese ospedaliere; la Parte B può coprire le visite mediche durante il ricovero. La Parte B è un programma volontario che richiede il pagamento di un premio mensile per tutti i mesi di copertura.

Le persone che hanno diritto alla Parte A di Medicare non possono interrompere volontariamente la loro copertura (gratuita) della Parte A. Ciò non è consentito dalla legge. Questo non è consentito dalla legge. In genere, l'esenzione dal pagamento del premio della Parte A termina solo in caso di perdita del "diritto" alla sicurezza sociale... o di morte.

È invece possibile interrompere volontariamente la Parte B di Medicare.

Supponiamo che abbiate 65 anni, che non lavoriate più e che non vogliate pagare i premi per l'assicurazione Medicare Parte B. Non c'è problema. Ma se si rinuncia, i costi saranno più elevati se si vuole rientrare.

"In generale, quando avete 65 anni o più, dovreste rifiutare la Parte B solo se avete un'assicurazione sanitaria collettiva da parte di un datore di lavoro per il quale voi o il vostro coniuge lavorate ancora attivamente e tale assicurazione è primaria rispetto a Medicare (cioè paga prima di Medicare)", spiega la Social Security.

Ma cosa succede se siete un immigrato americano che vive fuori dagli Stati Uniti?

Per "disiscriversi" dalla Parte B, è necessario compilare un modulo (CMS-1763) che, nella maggior parte dei casi, deve essere compilato durante un colloquio personale presso un ufficio della Social Security o al telefono con un rappresentante della Social Security. Per coloro che vivono all'estero, viene detto di rivolgersi alla propria ambasciata statunitense. Noi, invece, abbiamo completato la procedura online.

La Social Security insiste su un colloquio per assicurarsi che si conoscano le conseguenze dell'abbandono della Parte B, ad esempio che potremmo dover pagare una penale in ritardo se volessimo iscriverci nuovamente al programma in futuro.

Allora, perché ho deciso di ritirarmi da Medicare Parte B?

Per diversi motivi:

  • Né la Parte A né la Parte B di Medicare coprono le spese sanitarie sostenute al di fuori degli Stati Uniti. E noi viviamo in Portogallo e in Spagna. In altre parole, non paghiamo nulla, soprattutto perché, date le circostanze, non abbiamo intenzione di tornare a vivere negli Stati Uniti.
  • Il premio mensile standard per Medicare Parte B è di 164,90 dollari per il 2023, in aumento rispetto ai 135,50 dollari del 2019 e a 174,20 dollari nel 2024, che Medicare detrae dal mio assegno di previdenza sociale. Si tratta di 2.090,40 dollari per qualcosa che non posso o non voglio usare. Il denaro mi servirà di più nelle mie tasche che nel portafoglio del governo, che è in deficit.
  • Ma, soprattutto, abbiamo trovato un'opzione migliore e più conveniente!

Si chiama "assicurazione di viaggio", anche se è un piano piuttosto straordinario: Offerto dall'AFPOP attraverso Medal (il brokeraggio assicurativo dell'AFPOP), copre sia me che il mio coniuge per un anno ovunque andiamo, compresi gli Stati Uniti, per un massimo di 60 giorni per viaggio. È rinnovabile, indipendentemente dalla nostra età; non c'è un limite di età per iscriversi, né costi più alti quanto più si è anziani... e non c'è nemmeno un limite al numero di viaggi che possiamo fare. Inoltre, la copertura è internazionale e comprende, che ci crediate o no, anche gli Stati Uniti!

Purtroppo non sono coperte le condizioni "cliniche" e i problemi di salute preesistenti. Ma, dato che non ne abbiamo, questo non ci importava, dato che l'assicurazione di viaggio non è solo per i problemi medici che potremmo incontrare al di fuori del Portogallo (dove siamo completamente coperti).

Non intendo fare pubblicità a questo programma. Ma fate un po' di ricerca e di lavoro a casa: Innanzitutto, cercate di trovare piani di assicurazione di viaggio illimitati 24/7/365 con una copertura così completa e con così poche restrizioni... piuttosto che quelli per un singolo viaggio. Poi, verificate se vi vendono una polizza anche se avete più di 65 anni. Infine, valutate il prezzo e il rapporto qualità/prezzo.

Author

Bruce H. Joffe is the author of Expat: Leaving the USA for Good and Spanish Towns, Portuguese Villages: A Journal for Expats and Immigrants. 

Bruce H. Joffe