Esta nueva normativa va a revolucionar el proceso de inversión de los ciudadanos portugueses, proporcionándoles información más significativa, una mejor comprensión de los costes y una mayor protección de los inversores. Analicemos los aspectos más destacados de estas normas transformadoras.


Información significativa para el inversor cotidiano


Las normas de divulgación actualizadas se han adaptado a la era digital, dando prioridad al suministro de información normalizada y pertinente que se ajuste a las preferencias de sostenibilidad de los inversores. Esto significa que los inversores minoristas en Portugal y en toda la UE tendrán ahora acceso a una mejor información sobre los productos y servicios de inversión. Esto les permitirá tomar decisiones más informadas que estén en consonancia con sus valores y objetivos.


Transparencia y comparabilidad de costes


Reconociendo la importancia de la transparencia de los costes, las nuevas normas exigen el uso de una presentación y terminología estándar para los costes. De este modo se garantiza que los inversores minoristas de Portugal y de toda la UE puedan comparar fácilmente los costes de los distintos productos de inversión, lo que les permitirá elegir opciones que ofrezcan un valor real por el dinero que tanto les ha costado ganar.


Evaluación clara del rendimiento de las inversiones


Para fomentar la transparencia y la rendición de cuentas, todos los inversores minoristas de Portugal recibirán un informe anual en el que se ofrecerá una visión clara del rendimiento de sus inversiones. Esta medida ofrece a los inversores una comprensión global del rendimiento de sus carteras. Les permite tomar decisiones bien informadas sobre sus inversiones y objetivos financieros.


Abordar los conflictos de intereses


Las nuevas normas pretenden salvaguardar los intereses de los inversores minoristas prohibiendo los incentivos a las ventas de "sólo ejecución" y dando prioridad a un asesoramiento financiero acorde con los intereses de los inversores. Se introducen salvaguardias más estrictas y medidas de transparencia para proteger a los inversores minoristas de posibles conflictos de intereses y mejorar la integridad general de la distribución de productos de inversión.


Protección contra la comercialización engañosa


Las prácticas comerciales engañosas pueden plantear riesgos importantes para los pequeños inversores. En Portugal y en toda la UE, los intermediarios financieros, incluidos los asesores, serán ahora plenamente responsables del uso (y del mal uso) de su comunicación comercial. Esta responsabilidad se extiende a las plataformas de medios sociales, así como a los compromisos con celebridades o terceros a los que remuneran o incentivan. Estas medidas garantizan que los inversores minoristas en Portugal estén protegidos de las tácticas de marketing engañosas.


Preservación de las cualificaciones profesionales


Mantener un alto nivel de cualificación profesional de los asesores financieros es crucial para generar confianza en el panorama de la inversión. Portugal se compromete a preservar estos estándares, garantizando que los inversores minoristas puedan confiar en profesionales competentes y cualificados para proporcionarles asesoramiento y orientación fiables. Esto contribuye a un entorno de inversión más seguro.


Mejorar la educación financiera


Reconociendo la importancia de la educación financiera para tomar decisiones financieras informadas, Portugal fomenta la aplicación de medidas nacionales que apoyen la educación financiera de los ciudadanos. Estas medidas tienen como objetivo capacitar a las personas, independientemente de su edad, origen social o nivel educativo, para tomar mejores decisiones financieras y asegurar su bienestar financiero.


Accesibilidad simplificada para inversores expertos


Para simplificar los procesos y ampliar el acceso a los productos y servicios de inversión para los inversores minoristas sofisticados, Portugal y el resto de Europa adoptarán criterios de elegibilidad más proporcionados para convertirse en un inversor profesional. Estas medidas pretenden reducir las cargas administrativas y fomentar un entorno de inversión más inclusivo.


Cooperación reforzada en materia de supervisión


Para garantizar la aplicación efectiva de las normas, se reforzará en Portugal la cooperación en materia de supervisión entre las autoridades nacionales competentes y las Autoridades Europeas de Supervisión. El objetivo de esta colaboración es crear un entorno de inversión cohesionado y libre de fraude, que ofrezca a los inversores minoristas de Portugal una mayor seguridad y tranquilidad.


De cara al futuro


La aplicación de estas nuevas normas en Portugal supone un hito importante en la capacitación de los inversores minoristas y en la transformación del panorama de la inversión. Al dar prioridad a la información significativa, la transparencia, la protección de los inversores y la educación financiera, Portugal está tomando medidas proactivas para garantizar que sus ciudadanos puedan tomar decisiones de inversión informadas y con confianza.

Estas medidas globales establecen un punto de referencia para otros países, fomentando una cultura de capacitación financiera y creando un entorno de inversión justo e inclusivo. Con la entrada en vigor de estas normas, los inversores minoristas portugueses pueden esperar una mayor transparencia, un mejor acceso a la información y una mayor protección de los inversores, lo que les permitirá navegar por el panorama de la inversión con confianza y trabajar para alcanzar sus objetivos financieros.

Para obtener ayuda y asesoramiento sobre inversiones minoristas, póngase en contacto con nuestra oficina de Blacktower Algarve en el teléfono +351 289 355 685.

Esta comunicación tiene únicamente fines informativos y no pretende constituir, ni debe interpretarse como, asesoramiento de inversión, recomendaciones de inversión o análisis de inversiones. Antes de emprender cualquier actividad de planificación financiera, le recomendamos que consulte a un asesor profesional. Aunque se ha hecho todo lo posible para garantizar que la información contenida en esta comunicación sea correcta, no nos hacemos responsables de posibles errores u omisiones.