बैंक ऑफ़ पुर्तगाल (BdP) के अनुसार, “2018 से बंधक ऋण लेने वाले उधारकर्ताओं के जोखिम प्रोफ़ाइल में सुधार हुआ है"। 2023 में, बढ़ती ब्याज दरों और आवास की कीमतों के एक साल में, कम जोखिम वाले ग्राहकों को दिए जाने वाले हाउसिंग क्रेडिट में “स्पष्ट वृद्धि” हुई, जो बढ़कर 61% (2022 में 49% की तुलना में)

हो गई।

नए बंधक ऋणों में बैंकों के बीच ऋण हस्तांतरण शामिल है (2023 क्रेडिट ट्रांसफर के लिए एक असाधारण वर्ष था)। हालांकि, बैंक ऑफ़ पुर्तगाल (कम से कम अभी के लिए) जोखिम में कमी और क्रेडिट ट्रांसफर के बीच कोई संबंध नहीं बनाता है क्योंकि आपको विकास देखने के लिए और समय चाहिए। हालांकि, रिपोर्ट में चेतावनी दी गई है कि, इसके कारण, 2023 में ग्राहक प्रोफ़ाइल “पिछले वर्षों की तुलना में सीधे तौर पर तुलनीय नहीं है"

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कम जोखिम वाले क्लाइंट का मतलब है कि उनकी प्रयास दर आय के 50% से कम या उसके बराबर है और 'लोन टू वैल्यू' अनुपात (घर के मूल्य के लिए बैंक द्वारा उधार दी गई राशि) 80% से कम या उसके बराबर है.

फिर भी, 2023 में, उच्च जोखिम वाले ग्राहकों को दिया गया आवास ऋण (प्रयास दर 60% से अधिक और 'मूल्य के लिए ऋण' अनुपात 90% से अधिक) कुल का 3% (2020 के बाद से समान अनुपात) और मध्यवर्ती जोखिम वाले ग्राहकों के लिए कुल का 36% (2022 में 48% से नीचे) था।

दिसंबर 2023 में नए होम लोन ऑपरेशंस की औसत आयु 30.6 वर्ष थी, इसलिए - बैंको डी पुर्तगाल के अनुसार, बैंक औसत परिपक्वता को 30 वर्ष में परिवर्तित करने की सिफारिश का अनुपालन कर रहे हैं। फिर भी, यूरोपीय संघ (EU) में, पुर्तगाल में नए बंधक ऋण परिचालनों के लिए सबसे अधिक औसत आयु है। यूरोपीय संघ के जिन देशों के लिए जानकारी उपलब्ध है, उनमें औसत आयु 20 से 27 वर्ष के बीच होती है।

बंधक ऋण आम तौर पर दर्जनों वर्षों तक चलते हैं, इसलिए क्रेडिट देते समय, बैंक ब्याज दरों में वृद्धि होने पर भुगतान जारी रखने की ग्राहक की क्षमता का आकलन करते हैं।

2023 में, ब्याज दरों में वृद्धि को देखते हुए, बैंको डी पुर्तगाल ने इस क्रेडिट तक पहुंच को सुविधाजनक बनाने के लिए बैंकों द्वारा अनुकरण की जाने वाली प्रयास दर को 3% से घटाकर 1.5% कर दिया। इसने 2018 के मैक्रोप्रूडेंशियल उपाय से अन्य मानदंडों को अपरिवर्तित रखा, जैसे कि अनुबंध की अवधि की सीमा या क्रेडिट की राशि और संपार्श्विक के रूप में दी गई संपत्ति के मूल्य के बीच का अनुपात

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