O dinheiro pode ser um stress constante para muitas pessoas, especialmente na economia atual, com a crise do custo de vida, a inflação e o aumento das contas.

Também pode haver uma falta de educação quando se trata de fazer com que as suas finanças funcionem melhor para si, desde saber como fazer um orçamento, compreender qual é a melhor conta poupança para abrir e saber como investir.

Falámos com o chefe de finanças pessoais da Moneybox, Brian Byrnes, com o diretor executivo da Evelyn Partners, Jason Hollands, e com o diretor de apoio financeiro do Santander, Mark Weston, sobre as suas melhores e mais importantes dicas de dinheiro que as pessoas devem saber.

Ponha algum dinheiro de lado para fundos de emergência

Um novo estudo do Santander, realizado em abril pela IPSOS junto do público britânico, revela que um em cada cinco inquiridos (20%) não poupa nada do seu rendimento pessoal ao longo do ano. No entanto, Weston afirma que poupar é importante.

"Reconhecemos que o custo de vida e a inflação nos últimos anos tornaram muito mais difícil para as pessoas pouparem", afirma Weston.

"No entanto, se as pessoas tiverem a capacidade de poupar um pouco, isso é um benefício real para coisas como fundos para o dia chuvoso ou para o futuro. Isto significa que, se tiver uma despesa inesperada, o facto de ter essas poupanças alivia a pressão."

Certifique-se de que tem as melhores ofertas financeiras

Quando se trata de finanças domésticas, investimentos ou contas de serviços públicos, Weston diz que é crucial manter-se a par das melhores ofertas.

"Quer se trate de ofertas para os seus custos de energia ou de qualquer outra coisa, certifique-se de que tem a melhor relação qualidade/preço para o serviço necessário", diz Weston.

"Além disso, certifique-se de que controla todas essas despesas e não as deixa acumular todos os meses."

Fazer um orçamento familiar

"É importante compreender e certificar-se de que as suas despesas não são superiores ao seu rendimento, caso contrário, acabará por ter problemas e, possivelmente, dívidas", afirma Hollands.

"Pode ser muito fácil acumular custos adicionais, como subscrições que não se utilizam, pelo que é importante estar atento a esses aspectos através de um orçamento.

"Ao elaborar um orçamento para si próprio, pense nas coisas que sabe serem essenciais. Por exemplo, o custo da habitação e das compras de alimentos. Depois, temos os nossos desejos, que são os luxos e as coisas agradáveis de ter, sem as quais podemos viver durante algum tempo. Dê prioridade ao que mais precisa e deixe as outras coisas para o fim do seu orçamento."

Liquidar as dívidas

"É muito importante tentar saldar as dívidas, especialmente as que têm custos de serviço elevados, como os cartões de crédito. É claro que as pessoas têm hipotecas e outras coisas a longo prazo que não vão saldar de imediato", diz Hollands.

"No entanto, se estiver a pagar juros elevados sobre um empréstimo ou cartões de crédito, tem de os controlar antes de começar a pôr dinheiro de lado para o futuro."

Utilize os trocos para investir o seu dinheiro

Byrnes diz que pode juntar os trocos e utilizá-los para investir, em vez de os guardar.

"A razão pela qual isso funciona é porque investir tende a preocupar ou assustar as pessoas", diz ele. Byrnes explica que o passo inicial de colocar dinheiro em investimentos ou no mercado de acções pode parecer arriscado.

"No entanto, ao longo dos anos, descobrimos com os clientes que os trocos, que parecem menos dinheiro a sério, são mais fáceis do que um grande montante fixo. Também pode quebrar a barreira do investimento e, com o passar do tempo, começarão a ver os benefícios do mesmo sem terem necessariamente de dar um grande salto com somas maiores."

Automatizar as finanças nos meses de verão

"Descobrimos junto dos clientes que é mais fácil poupar durante o inverno, quando há menos pressões sociais para sair", afirma Brynes.

"Quando entramos nos meses de verão e vários convites sociais, como casamentos, tendem a surgir mais, é importante automatizar as suas finanças e pagar a si próprio primeiro.

"Isto deve acontecer na data de pagamento", diz ele. "Ponha dinheiro no seu fundo de emergência, na sua conta poupança, nas suas contas de investimento e assegure-se de que saem automaticamente no primeiro dia de pagamento. Isto é mais eficaz para as poupanças do que fazê-lo no final do mês, especialmente nesta altura do ano."